Сложный процент: как деньги растут сами

Положил 100 000 ₽ под 12% годовых. Через год на счёте 112 000 ₽ — прибавилось 12 000 ₽. Пока ничего удивительного.

Самое интересное на второй год. Теперь 12% считаются уже не от 100 000, а от 112 000 — и это 13 440 ₽. Деньги, которые ты не вкладывал, сами начали приносить деньги. Это и есть сложный процент: проценты начисляются и на твою сумму, и на ранее накопленные проценты.

Звучит скромно, но на длинной дистанции это меняет всё. Разница между «процент только на вклад» и «процент на процент» с годами превращается из ручейка в реку — кривая роста загибается вверх, всё круче и круче.

Главный ингредиент здесь — не сумма, а время. Деньги, которые работают 20 лет, обгоняют деньги, которые работают 5 лет, даже если второй вкладывал больше. Поэтому «начать рано» важнее, чем «начать с крупной суммы».

Чтобы прикидывать в уме, есть правило 72: раздели 72 на ставку — получишь примерно, за сколько лет деньги удвоятся.

• Под 12% годовых: 72 ÷ 12 = 6 лет до удвоения.
• Под 8%: 72 ÷ 8 = 9 лет.

Грубо, но в уме и без калькулятора — отлично работает.

И та же механика бьёт в обратную сторону: по кредиту сложный процент работает против тебя. Об этом — следующий урок.